（Robert T.Kiyosaki ）
Abstract from:
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您位於哪個象限？這個象限適合您嗎？EB
SI
E代表僱員
S代表自由職業者
B代表企業所有人
I代表投資者
第一章「為什麼不找一份工作？」
1985年，我和我太太淪落到無家可歸和一無所有到了1989年我們兩人在財務上自由了。
掙錢需要一個夢想，一系列決定，快速學習的決心以及正確使用你天賦的能力和辨別你的收入來自現金流象限哪一部分的能力。你的收入主要來自於哪一個象限呢？
重要的是「收入來自於……」，這不在於我們做什麼，而在於我們如何創造收入。
在每個象限中都有人賺到幾百萬美元，也有人瀕臨破產。處在某一個或另一個象限中並不能確保你在財務上獲得成功。
生活本身比錢更重要，但是錢對於維持生計也是重要的。
他會選擇尋找安全，而我選擇尋找自由。」
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第二章 不同的象限，不同的人們(上)
富爸爸點了點頭，「當賠錢和失敗的恐懼，使內心充滿痛苦時，
如果你希望在任何象限中都獲得成功，你需要掌握的不僅僅是技術，技能，還要了解導致人們追尋不同象限的關鍵性差別是什麼。
富爸爸最偉大的技能之一就是能夠「讀懂」別人
富爸爸，就像亨利．福特一樣，沒有受過良好的教育，但是這兩個人都知道如何組織別人工作以及如何與別人一起工作。富爸爸總是對我說，把聰明的人安排在一起，讓他們做為一個團隊工作是他的最基本的技能之一。
在我9歲的時候，當我的富爸爸招聘人員的時候，我就和他坐在一起。從這些面談中，我學會的不僅僅是傾聽話語，還有通過語言來判定其基本的價值觀。
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語言就是工具
富爸爸通常知道他正在面試的那個人的本質如何，在面試的那一刻，他知道他們真正想要什麼東西，他必須提供什麼，以及同他們交談時需要說什麼。富爸爸總是說：「語言是強有力的工具。」富爸爸經常提醒他的兒子和我記住這句話：「如果你想成為人群的領導者，那麼你首先需要成為語言的主人。」
學會對不同的人說不同的話。他訓練我們先仔細地聽別人使用過的詞語，然後讓我們明白我們是否應該使用這些詞語，以及應該何時使用它們以便達到最好的效果。
富爸爸解釋道：「一句話可以令一種人興奮起來，也可以使另一種人消沉下去。」例如，
「風險」這個詞對於「I」象限中的人來說是令人激動的，而對於「E」象限中的人來說則喚起了
他們的恐懼。
1．「E」(employee，僱員) 當我聽到他們說「保障」或者「福利」這些詞的時候，我能夠知
道這些人本質上是哪一類人。「保障」這個詞是一個經常被用來回應恐懼心理的詞
「福利」這個詞意味著人們還喜歡某種額外的報酬，也就是一種明確的有保證的額外津貼，
諸如醫療計劃或退休計劃。不確定性會使他們感到不快樂，確定性才使他們放心。
對於他們來說，保障通常比金錢更重要。
僱員可以是公司的總裁，也可以是公司的看門人。問題不在於他們做什麼，而在於他們與雇
傭他們的個人或組織所簽定的協議。
2．「S」（self-employed，自由職業者） 這是一群想「做自己的老板」的人，或者是喜歡
「為自己做事情」的人。我稱這類人為「親自做事的人」。
錢的確不是第一位的，最重要的是他們的獨立性。
「E」，即僱員，對沒有錢的恐懼感的反應通常是尋求「保障」。
「S」象限的人不是通過尋找保障來消除恐懼，而是通過控制局勢和親自解決問題來消除恐懼。
許多「S」型的人不願僱傭或培訓他人，因為一旦結束培訓，這些人通常會變成了他們的競爭
對手。這也是使他們更加努力的工作，親自做事情的原因之一。
3．「B」（business owner，企業所有人） 真正的「B」喜歡分配工作。「B」的座右銘是：
如果你能僱傭別人為你做事，並且他們能做得比你更好時，為什麼要自己做呢?亨利．福特就是這種類型的人。他喜歡僱傭那些受過良好教育並知道答案的聰明人，這樣他就能讓自己的大腦
保持清醒，以便做更重要的工作——「思考」。
福特：「思考是世界上最艱苦的工作，這就是為什麼很少人從事這項工作的原因。」
富爸爸經常鼓勵他的兒子和我學習領導藝術和商業技能。
「S」型企業與「B」型企業的區別
一位「S」擁有的是一份工作，而一位「B」擁有的是一個系統，然後僱傭能勝任的人去操作這個系統。換句話說：在很多情況下，「S」不得不親自操作系統，這導致他們無法離開。
「B」型企業主可以永遠度假，因為他們擁有一個系統，而不是一份工作。當「B」在度假時，錢照來不誤。
要想做一個成功的「B」，需要有：
A．對系統的所有權或控制權；
B．領導他人的能力。
記住做一名優秀的傾聽者的重要性，要從話語中認識一個人靈魂深處的基本價值觀
你個人能制做出比麥當勞漢堡更好的漢堡嗎？」
到目前為止，那些與我交談過的有新想法或新產品的人們，百分之百地回答說「是的」。
「你能夠建立起比麥當勞更好的企業系統嗎？」一些人立刻看出了不同
事實上，世界上存在著無數的新想法，有幾十億人能夠提供服務或產品，甚至是幾百萬種的產品，但是僅有少數人知道如何建立起卓越的企業系統。
微軟的比爾．蓋茨自己本身沒有創造出一種偉大的產品，他買來了別人的產品，並以這種產品為基礎建造了一個強有力的全球系統。
4．「I」（investor，投資者） 投資者用錢賺錢。他們不必工作，因為他們的錢在為他們工作。
「I」象限是有錢人的游戲場。不管人們在哪個象限中掙錢，如果他們希望有一天變得富有，那麼他們最終要進入「I」象限。
現金流象限
1．OPT：Other People's Time的縮寫，即：他人的時間。
2.OPM：Other People's Money的縮寫，即：他人的金錢。
在大多數情況下，在象限左邊工作的人就是那些OP（Otherpeople，他人），他們的時間和金錢被利用了。
現金流象限能夠指導那些希望使用它不斷改善自己財務狀況的人。
收支平衡表
收入
支出
資產負債表
資產|負債
「Ｉ」象限的人投資方式，
你的錢在為你工作嗎？你的錢在為你帶來收入嗎？
他買了—所住房做為投資，並把它租出去，如果獲得的租金多於經營房屋所付出的成本，那麼獲得的收入就是來自「Ｉ」象限的。同樣，對於從儲蓄中獲得利息收入或者從股票和債券中獲得紅利的人們來說，他們的收入也是出自「Ｉ」象限的。因此，衡量「Ｉ」象限資格的標準就是你有多少收入是來自於不用在其中工作的象限。
富人變得更富的原因之一是他們有時能夠掙到幾百萬美金，而且能夠合法地不為這筆錢納稅。這是因為他們靠「資產項目」掙錢，而不是靠「收入項目」掙錢，或者說他們是做為投資者而
非工人來掙錢。
那麼為什麼較多的人不去做投資者呢？風險
從對賠錢的恐懼的角度來看，可以把投資者分為四大類：
1．厭惡風險者，最重要的是安全穩妥，寧願把錢放在銀行裡；
2．聘人代為投資的人，把錢交給別人，如財務顧問或共同基金經理，代其投資；
3．投機者；
4．投資者。
投機者和投資者之間的區別在於：對於投機者，投資是一種隨機游戲；對於投資者，投資是一種技能游戲。
而對於把錢轉交給別人投資的人，投資通常是一種他們不想學習的游戲。對於這些人來說，最重要的事情是仔細挑選投資顧問。
關於投資的好消息是風險能被最小化，甚至消除，而且只要你真正了解游戲的規則，你就能從投資中得到高回報。
政府的確定福利退休金計劃又如何呢？在美國，社會保障金製度預期到2032年就會破產，醫療保險制度到2005年就會破產。
從確定福利變為確定公積退休金計劃正在迫使著世界上幾百萬人成為投資者，而這些人幾乎沒有受過任何投資方面的教育。許多人終其一生去避免財務風險，但是現在卻不得不承受它……一個
有准備的人，無論經濟走向何方，無論何時發生變動，都會獲得成功。
當公司說他們不再為你退休後的生活負責時，時代就真的在改變了。
要學會如何管理風險
敢於冒險的人改變著這個世界，幾乎沒有不冒風險就變富的人，但太多的人依賴政府消除生
活風險。信息時代的開始正是大政府時代的結束，大政府太昂貴了，世界上很多依靠「特權」和退休金生活的人在經濟上都將被遠遠拋開。信息時代意味著我們都要變得更能自給自足，變得更加成熟。
「刻苦學習，然後找份安全而有保障的工作」的想法產生於工業時代，而我們將不再處於那
個時代。時代在變化，問題是很多的人的想法並未改變。
其實通向財務自由之路不用花很多的錢也不一定非要受過多麼高等的教育，甚至也沒有太大的風險。這種自由的價格是用我們的夢想、渴望和征服的過程中克服失意的能力來計量的。你願意支付這個價格嗎？
第三章 人們為什麼選擇安全而不選擇自由
上學，畢業，找工作，很快開始掙錢和消費。不過賬單也是接踵而至。
越是在情感上依賴工作，越是需要薪水付賬單，
越是感到不安全，就越是尋找安全感，結果卻是更多的不安全。
很多努力工作的成功人士陷人了相同的財務困境。如此多的人為錢掙扎，其原因就在於每當他們掙到更多的錢時，他們會增加兩項最大的支出
1．稅收；
2．債務利息。
富爸爸對財商的定義一樣：「財商不是指你掙多少錢，而是指你有多少錢，這些錢為你工作的努力程度，以及你的錢能維持幾代。」
不幸的是，財務安全或財務自由很少在「E」或「S」象限中出現，真正的安全和自由位於象限的右測。
另一種常見的方式是一個人從「E」變成「S」。在目前這個公司規模急劇縮小的時代，許多人離開他們所在的大公司，開創自己的企業。
但「S」的回報雖最高，是最困難的象限，失敗率很高。成功甚至比失敗還糟。因為如果你是一位成功的「S」，你將要比你在其他任何一個象限中都更努力地工作，努力換來的地將是長期的無休止的工作。
這種類型的企業在五年內每10家中會有9家以失敗告終。失敗的原因是缺少經驗和資金
在下一個五年內，又以每10家中有9家的比例告終。失敗的原因則不再是缺少資金，而是缺少精力。長時期的努力工作最終毀了這個人，很多「S」常感到精疲力盡。
很多聰明的「S」在他們精疲力竭之前，即高峰時期會將他們的企業賣給某個有精力和資金的人。
他們休息一段時間後，會開始新的事業。他們一直在做自己的事情，並且熱愛這種生活。
但是，他們必須清楚何對應該退出。
給孩子們的最差建議
如果你是在1930年以前出生的，那麼「上學，考高分，然後找份穩定有保障的工作」是個好建議。但是如果你是在1930年以後出生的，那麼這可不是個好建議。
為什麼呢？
答案是：1.稅收；2.負債。
最好的合法的避稅方法是在「B」和「I」象限中創造收入。
稅收是現代文明的一種必然結果。當稅收被加以濫用，失去控制時，問題就產生了。
退休。他們由納稅人變為領取社會保障金的退休者，這就需要徵收更多的稅來應付這種轉變。
如何獲得財務自由
1．職業保障型模式
兩條腿比一條腿好
要想在財務上變得更安全，我建議：除了在「E」或「S」象限中工作外，人們應該學會在「B」或「I」象限中工作。
2．財務安全模式
他們所受的教育會使他們既成為投資者，又成為僱員。正如我們在學校裡學習一種職業技能一樣，我建議你們試著去學習成為一名專業投資者。
通往財務安全的另一條路徑是
即從「S」到「B」，通常是許多偉大的企業家，如比爾．蓋茨所采用的。這不是一條最容易的路徑，但我認為，這是最好的路徑之一。
兩個好於—個
我發現，無論人們掙多少錢，如果他們在多個象限中工作，就會覺得更安全。要獲得財務安全就得安全地把腳放在象限的兩側。
錢本身不能帶來安全
不知道用來投資，因此這筆錢始終無法變成固定的現金流。古語說：坐吃山空，如果這筆錢用完了，或失去了工作，他們該怎麼辦？
3．財務自由模式
這是真正的財務自由，因為在「B」象限中，人們為你工作，而在「I」象限中，你的錢為你工作。
一個很重要的秘訣是，真正的投資者在不利的市場中掙到的錢更多。他們能掙到錢，是因為非投資者在他們應該買進的時候匆忙賣出。因此我並不擔心可能到來的經濟變動……因為變動將意味著財富的轉移。
你的老板不能使你富有
頻繁發生的經濟動盪部分是由於公司的收購與兼併引起的。
1．經驗和教育 如果你首先在「B」象限中獲得成功，那麼你將有更大的可能成為一個有影響的「I」。
「I」投資於「B」。
如果你首先通過實踐具備了一定的商業意識和商業知識，你將成為一個很好的投資者，並且你將能慧眼識別出其他的好的「B」。真正的投資者只在擁有穩定企業系統的成功的「B」身上投資。
2．現金流 如果你擁有一家企業並且運作良好，那麼，此時你應該有多餘的時間和現金流支持你在「I」象限的活動。
事實是，投資是資本和知識的聚集，但獲得這種知識需要大量的資金和時間。很多成功的投資者在成功之前都失敗過多次。
知識只有在犯錯中才能學到。但在「I」象限中，錯誤的代價是金錢。如果你缺少知識和資本，那麼試圖成為投資者無異於在財務上的自殺。
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第四章
商業系統的三種類型
目前，有三種主要的經常使用的企業系統，它們是：
1．傳統的C型企業——是由你自己發展起來的系統
2．特許經營權——購買現存的系統
3．直銷——購進並成為現存系統的一部分
在我念高中時，我的富爸爸告訴他的兒子和我，在他20多歲的時候，他賠掉了一個公司。
「那是我一生最好也是最壞的經歷，」他說，「我為此痛苦過。但是通過重新修整並且最終使新
的公司取得成功使我學到了更多的東西。」當知道我要開創自己的公司時，富爸爸對我說：「你
可能在建立一個成功的公司之前，會先失去兩三個公司。」
「成功是一位貪乏的教師，它能教給你的東西很少。」富爸爸總是這樣說，「我們在失敗的時候，學到的東西最多。因此不要害怕失敗，失敗是成功之母。沒有失敗，你不可能成功。那些
不成功的人是永遠沒有失敗過的人。」
有兩種途徑可以迅速地成為「B」
1．找—位導師
導師應該是一個已做過……並且成功地做了你想做的事情的人。不要找一位建議者
即使有了導師和幾年的經驗，但這第一種方法仍要付出大量的勞動。創辦自己的系統需要多
次的嘗試和失敗，付出大量的前期法律成本，以及策劃實踐。但在做這些工作時你也在形成你自
己的人員隊伍。
2．特許經營權(加盟） 學習系統知識的另一種途徑是購買特許經營權。當你購買特許經營權時，你是在購買一個「已被驗證過的」運行良好的系統。現在有很多優秀的特許經營。
一個真正的「B」不只是有一個系統就行，它還需要有優秀的人去操作這個系統。
有一個偉大的願望並不意味著你了解營銷系統、財會系統，以及銷售系統、人力資源及人員流動系統、法律系統等等其他許多系統，而這些系統都是企業生存和成功所必需的。
一個企業要想生存和發展，所有這些系統都需要發揮作用，並負起責任。
如果銀行只把錢貸給被驗證過的真正的系統，並尋找能夠經營它們的人，那麼你也應該做同祥的事情，如果你想成為聰明的投資者的話。
個人的特許經營企業
因此，我建議人們考慮網絡營銷。很多著名的特許經營權價值100萬美元或者更多。而網絡
營銷類似購買個人的特許經營權，但價格一般不到200美元。
我知道大部分網絡營銷需要辛苦的工作，但是要知道在任何象限想取得成功都需要辛苦的工
作。
關鍵問題不是該企業提供的產品而是該企業能夠提供什麼樣的教育。
從我對網絡營銷的研究來看，我發現有兩件重要的東西你能從他們的計劃中學到，
1．要想成功，你需要克服對被拒絕的恐懼，並且不去考慮他人對你的評價。
2．學會領導別人。與各種不同類型的人一起工作是企業裡最困難的事。我所遇到的在任何企業中都很成功的那些人是天生的領導者。與人和睦相處並激勵他人的能力是一項非常寶貴的技能，而這種技能是完全可以學會的。
我會找這樣的一些企業：
1．一個有成功的成長記錄、有分銷系統和多年來都很成功的佣金計劃而且被反復驗證過的企
業。
2．具有你能夠由此獲得成功，值得信賴並可充滿自信地與他人分享的商業機會。
3．具有持續的長期教育計劃，把你作為一個人才來培養。
4．具有嚴格的導師計劃。你要向領導者而不是建議者學習，向那些已在象限右側做領導者並
希望你成功的人學習。
5．有你尊敬並樂意與之相處的人。
我的一位朋友及同事在這個行業中很有名氣，他提醒我注意時間價值，時間是我們最寶貴的財產之一。在網絡營銷公司中，真正的成功意味著你在短期內付出的時間和努力帶來了巨大的長期的穩定收入。一旦你建立了一個很好的企業，你就能停止工作，而你的收入流則因你的企業繼續產生。一個網絡營銷公司成功的關鍵是你及你的企業的長期承諾，即把你塑造成你所期望成為的企業領導者。
特許經營權和網絡營銷省略掉了開創企業的艱苦階段。你在獲准進入一個已被驗證過的系統後，剩下的工作就是發展你的員工。
把這些企業系統看成是一座橋樑，一個使你安全地從現金流象限左邊邁向右邊的橋樑……一個通往財務自由的橋樑。
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第五章
投資者的7個等級
第0級：一無所有的投資者
這些人沒有錢用來投資。他們不是花掉了他們掙來的每一分錢，就是花的比掙的還多。
第1級：借錢者
這些人通過借錢解決財務問題，他們甚至還用借來的錢進行投資
他們擁有的任何有價值的東西都與負債有關。
那些「低首期支付，輕鬆每月支付」的廣告詞總是吸引他們的注意力。
他們購買他們並不需要的東西
他們想，把債務拖延很長時間是明智的。
其實無論他們掙多少錢，他們都只會欠更多的債。
他們看不出問題不在於他們的收人（或者沒有收人），而是在於他們的用錢習慣。
第2級：儲蓄者
這個等級的人經常浪費他們最寶貴的資產——時間，卻去試圖節省某一分錢。他們花時間從報紙上剪下贈券，然後在超市中，排著長隊，找到那些贈品。
他們對安全感的強烈需求，也是出於恐懼，這迫使他們把儲蓄用於低回報投資，如銀行的大額存單項目。
儲蓄在農業時代是個好觀念，但是當我們進入工業時代時，儲蓄就已經不再是明智的選擇了。從美國政府拋棄金本位制，瘋狂地印刷紙幣，使我們遭遇通貨膨脹時起，簡單的儲蓄已成為非常糟糕的投資選擇。在通貨膨脹時期，儲蓄的人最終都成了賠錢者。當然，如果我們進入負通脹時，他們將是大贏家……但條件是印刷的紙幣仍然有價值。
有些儲蓄是件好事，建議你們在銀行中保持有可支付半年到一年的生活費的現金。
但是在這之後，有比銀行儲蓄好得多也安全得多的投資工具。
第3級：「聰明的」投資者
3-A級
這些人只是把錢放著，很少關心他們的退休計劃，或者把錢交給推薦「多樣化」的金融專家。
3-B級
第二類型是「憤世嫉俗者」。
他們談論但不參與其中。他們尋找第一版上刊登的股票信息，如果報道符合心意，他們通常就會購買。
問題是他們買晚了，因為如果你從報上得到消息……那實在是太晚了。
真正聰明的投資者是在成為消息之前就購買了，憤世嫉俗者卻不知道這點。
當壞消息傳來時，他們通常會抱怨
憤世嫉俗者們發現挑別人的毛病很容易，這是他們掩蓋無知或懦弱的最佳方法。
3-C級
投機者
他們參加「游戲」，卻不知道誰是玩家和由誰制定游戲規則。
一切全靠運氣。拋出骰子，然後祈禱。
第4級：長期投資者
清楚投資的必要性，他們積極地參與自己的投資決策。
在真正投資之前，會投資於他們的自身教育。他們利用週期性投資，並在任何可能的時候最大限度地利用稅收的好處。最重要的是，他們向有能力的金融設計師征求意見。
用你的錢生活，並增加你的錢，弄清楚你將每月投資多少錢，用多長時間按實際回報率獲得收益，以最終實現你的目標。目標應該是這樣的：我計劃在多少歲時停止工作？我每月將需要多少錢？
有了長期計劃，你會減少你的消費負債，並把一小筆錢（定期地）放在一個績效最好的共同基金上，只要你及早地開始並時刻監督自己的行為，那麼在積累退休財富方面你將有個良好的開端。
這個等級，需要使投資簡單化，不要頻繁地改變花樣。忘掉那些複雜的投，只做績效好的股票和共同基金投資，趕快學會如何購買封閉式共同基金，如果你還不會的話。不要試圖超越市場，要聰明地使用保險工具，把它做為保護措施而不是積累財富的措施。
但是始終記住，沒有「百分之百保險的投資」，指數基金同樣有其固有的悲劇性缺點。
試著通過小額交易進入「游戲」（就像我的第一筆投資，開始只投幾美元）。先不要擔心是對是錯，開始做就行了。一旦你投了一些錢進去……僅僅用一小筆錢開始，你就會學到很多東西。錢可以迅速增加你的智力，恐懼和猶豫則拖延著你。
這個等級的投資者富有耐心，善於利用時間。如果你開始得太晚，過了45歲，那麼這個等級將不再有效，尤其是從現在到2010年這段時期。
第5級：老年的投資者
這些投資者「財力充足」，能夠追尋更積極的或者更有風險的投資戰略。
將全部資產的不到20%用於投機性投資。他們通常在開始時投入很少的錢，這樣他們能學會各種投資，把這次失敗看成是一次教訓，從中學習，然後再回到游戲中學習更多的東西
失敗是成功過程的一部分。他們憎恨失敗，但並不害怕失敗，失敗激勵他們不斷地前進和學習
就像有些人從零售商那兒購買電腦，而有些人購買元件，然後「攢出」一台自己的電腦一樣，
第5級投資者把不同的投資放在一起，組合成他們自己的投資。
這些投資者知道，運行不良的經濟時期或市場為他們提供了最好的成功機會。他們在別人退出時進入市場，他們通常知道何時才真的應該退出市場。對於這個等級，退出戰略比進入市場戰略更為重要。
他們通常把這些知識教給他們的孩子，把家庭財產以企業、托拉斯和合夥人制的形式傳給後
代，他們幾乎沒有個人財產，因為他們充分認識和利用著稅收制度的好處，或者逃避羅賓遜准則， 這條准則是向富人徵收高額稅收，然後把稅收轉移支付給窮人，但是，雖然他們不佔有任何資產，但是他們通過企業控制著一切佔有他們資產的法律實體。
他們有私人董事會為他們管理資產，他們接受董事們的建議，並且不斷學習。這個非正式的
董事會由銀行家、會計師、律師和經紀人構成，他們花一部分財產用於聽取可靠的專家建議．這
不僅增加了他們的財富，而且避免了來自家庭、朋友、法律訴訟和政府的各種麻煩，甚至在他們
離開這種生活之後，他們仍在控制著他們的財富，這些人通常被人叫做「金錢管理員」，甚至在
他們死後，仍然繼續控制著那些錢的命運。
第6級：資本家
資本家的目的是通過把別人的錢、別人的智慧和別人的時間和諧地組織在一起來為自己和他
人賺取更多的錢。
真正的資本家創造投資，然後把它們賣給市場。真正的資本家掙錢不需要自己有錢，因為他們知道如何使用別人的錢和別人的時間。第6級投資者創造投資，他人則購買這些投資。
他們知道如何管理風險，沒有錢時如何能夠掙到錢。他們這樣做是因為他們知道，錢不是一種事物，而僅是在人們頭腦中被創造出來的一種概念。
事實上，憤世嫉俗者遠遠多於資本家。憤世嫉俗者制造出更多的噪音，讓大家處於恐懼之中，
尋找財務安全而不是財務自由。正如我的朋友基思．坎寧安一直說的那樣：「我從未見過為一位
憤世嫉俗者建造的雕像，或者由一位憤世嫉俗者創建的大學。」
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1．你自己處在哪個等級？
要增強你的優點，克服你的性格缺陷。
要認識到你的缺點而不是掩飾你的缺點。
2．近期你想或者需要成為哪個等級的投資者？
警 告 任何想成為第5級或第6級投資者的人，都必須先成為第4級投資者以發展他的技能。如果你想到達第5或第6級，不能簡單地跳過第4級。任何沒有第4級技能，並試圖成為第5或第6級投資者的人，事實上都是一個第3級投資者……一個投機者！
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第六章 你不能光用眼睛看錢
錢是用你的頭腦來看的
決定某種東西是不是一項好投資的還有：
交易、財務協議、市場、管理、風險因素、現金流、企業結構、稅法和很多其他的事情。
為什麼10個投資者中有9個賺不到錢，這是因為他們用眼睛和情感投資，而不是用他們的大腦投資。
訓練你用大腦看錢，第一步要做什麼呢？答案很簡單，就是金融學。金融學使你具有理解資本主義語言和數字系統的能力。
富爸爸一直說的：「如果錢在你的頭腦中沒有處於第一位，那麼它不會粘到你的手上。」
第二步是學會識別真正的風險是什麼。
壞的財務建議是有風險的
你的顧問只能和你一樣聰明。如果你不聰明，他們就不能告訴你太多
沒有哪個顧問會選擇花時間教你，因為他們的時間也是金錢。
因此，如果你靠你自己學到的財務知識經營你的錢，那麼有能力的顧問會告訴你只有少數人才會
看到的投資和戰略。
但是首先，你必須使你自己變得有知識。永遠記住，你的顧問只能和你一樣聰明。
當銀行家告訴你，你的房子是一項資產時，他們真的不是在對你說謊，他們只是不想告訴你全部的事實。
抵押貸款不是一項資產，而是平衡表上的一項負債。你的抵押貸款事實上是對方的平衡表，即銀行的資產負債表上的一項資產……而不是你的資產。
你的房子的「價值」隨市場波動而變化，而抵押貸款是確定的負債，不受市場影響。但是，對於「B」或「I」，你的房子的「價值」不被看作資產，因為它不能帶來現金流。
許多人問我：「如果我還清了抵押貸款，情況又會怎樣？這時我的房子是資產嗎？」我的回答是：「大多數情況下，回答仍是否定的，房子仍然是一項負債。」有幾個原因可以解釋我的回
答。一個是維修費和保養費。財產就像一輛汽車，即使你不使用它，它仍要不斷地花錢維護……
政府也要向你征稅。
「B」和「I」象限中的人只把產生收入、帶來正的現金流的財產列為資產。
「衍生工具」的簡單定義是「派生於別的事物中的事物」。衍生工具的一個例子是桔子汁，
桔子汁是桔子的一種衍生品。
而這就是稱它為「抵押貸款」的原因，這個詞起源於法語「mortir」，意思是「死前協議」。
事實是大多數人努力工作，不斷地使用新的抵押貸款。針對這些，政府提供稅收減免，鼓勵納稅人購買更貴的房子，而這意味著將有更多的財產稅交給政府。不要忘記，每家抵押貸款公司還都要求你為你的抵押貸款購買地產保險。
當政府為你的負債提供稅收減免時，這不是因為它關心你的財務未來。政府關心的是政府自己的財務未來。因此，當你的銀行家、會計師、律師和老師誠實地告訴你，你的房子是一項資產時，可他們卻沒有說出那究竟是誰的資產。
儲蓄是資產嗎？
為什麼你的儲蓄和支票簿對於銀行是一項負債?因為他們必須為你的錢支付利息，並且花錢保
護它。
如果你能理解這些描述和詞彙的含義，你可以開始更好地理解那些眼睛所看不到的金錢游戲
。
如果你把1美元存在銀行，按照法律，銀行可以貸出10美元，而且，如果沒有中央銀行的准備
金限制，還可能是20美元。這意味著你的1美元突然變成了10美元或者更多。
他們想讓你信錢，因為他們能對你借的錢收取9%或者更多的利息。
「資本主義游戲的名字是『誰欠誰的債？』」他說，一旦我了解了這種游戲，我就能成為一個更好的玩家……而不是讓游戲擺弄我。
「你欠越多人的債，你就越窮，」富爸爸說，「越多的人欠你的債，你就越富。這就是游戲
規則。」解釋他所看到的游戲。
我們都欠某個人或某些人的債，當債務失去平衡時就會出現問題。
世界只從窮人、弱者和沒有財務知識的人那裡獲取財富。
貨幣是負債
過去每1美元都由金或銀支持，但是現在貨幣只是一種借據，由發行國的納稅人來擔保支付。只要世界的其他國家相信美國的納稅人能工作並支付這種稱做貨幣的借據，世界就相信我們的美元。如果貨幣的關鍵因素，即「信心」，突然消失，那麼經濟就會像積木搭建的房子一樣倒塌……而這種積木房子在歷史上已經倒塌過多次。
這就是為什麼，今天大多數貨幣都被看成是「法定」貨幣，而這種貨幣卻不能被轉換成某種
有形的東西……如金或銀。貨幣只有在人們相信政府能夠收回它的時候才管用。「法定」的另一 種定義是「由擁有最終權力的個人或集團制定的專制規則或命令」。
今天，大部分全球經濟是基於債務和信心的。只要我們都堅定信念，並且沒有人打破秩序，
一切都將順利進行……
而「fine」這個詞是我特有的一種縮寫，即「不安全的，神經質的和情緒化的感覺」（Feeling Insecure Neurotic and Emotional）。
這只是一種游戲而已
富爸爸說，「對大多數人來說，這是生存，是一種人們討厭可又被迫參與的游戲。不幸的是，人類變得越文明，金錢就越成為我們生活的一部分，不可或缺的一部分。」
如果你承擔了債務和風險，那麼你應該得到支付
你的利潤是在你購買時決定了，而不是賣出時產生的。
黃金是資產嗎？
按照我的定義，如果你的買入價低於賣出價，那麼它就是資產。
惟一的資產或負債是你自己……因為最終是你把黃金變成資產，而同樣你也能把黃金變成負債。這就是為什麼財務教育如此重要的原因。
做財務決策時聽取建議是可以的……但是你最好知道區別。很多人根據代代相傳的建議作出人生決策……然後他們奇怪為什麼他們總在財務困境中苦苦掙扎。
要想在生活中，尤其是財務方面獲得成功，你必須知道區別。如果你不能證明某件事情是事實，那麼它就只是一個建議。財務上的無知是指當一個人不會讀那些數字時……他們必須接受別人的建議，井把建議當成事實。如果你想處在象限的右側，你必須知道事實和建議之間的區別，沒有比這更重要的教訓了。
適度的勤勉就是說查明什麼是建議，什麼是事實。當考慮到金錢時，大多數人都很懶惰，
或者總想尋找捷徑，因此他們不夠勤勉。還有一些人擔心犯錯誤，以致他們雖然勤勉，但最終一
事無成
為什麼人們為金錢苦苦掙扎
最近，我聽說大部分人從離開學校直到去逝，一直都處在債務困境中。
如果你想玩游戲，年輕人，你必須學會正確的玩法。
本書的第二部分將集中討論如何「做最好的你」，並分析下面這個公式：
成為—→做—→擁有
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第七章 成為你自己富爸爸總是對邁克和我說：「錢是毒品。」他永遠不想讓我們沉溺於為錢而工作。「如果你們沉溺於金錢，就很難再擺脫它。」
因為他注意到，就像吸毒者，人們在有錢時很高興，沒錢時就煩燥不安或心情沮喪。
富爸爸對邁克和我解釋說，金錢世界是一個大系統。作為個人，我們應學習如何在這個系統中按照某種方式進行操作。
「E」為系統工作。
「S」是系統。
「B」創造、擁有或控制系統。
「I」投資於系統。
「當人覺得需要錢時，」富爸爸解釋說，「
『E』會自動地尋找工作，
『S』通常會獨自做些事情，
『B』會創辦或者購買一個產生錢的系統，而
『I』會找機會投資於一項能產生錢的資產。」
為什盡難於改變—種方式
富爸爸說，「金錢對於今天的生活是必不可少的。在農業時代，金錢不是很重要，因為土地不用錢就能夠提供食物、住所、溫暖和水。自從工業時代後，錢就代表了生活。今天，甚至水也要花錢。」
來自有學問的爸爸的禮物
窮的爸爸，作為教育官員他同樣對學校現行系統的不完善深惡痛絕，卻是無能為力。他用他的熱情盡力去改變這個系統，結果撞到了牆上。
這是一個有太多人在其中掙錢的系統，沒有人想讓它改變……雖然有很多言論說需要改變。
我的熱情幫助我創造了一個用不同方式教育人的教育系統。我變成了兩個爸爸的樣子。從富爸爸那裡，我學到了作資本家的秘密；從有學問的爸爸那兒，我繼承了教書的熱情。
－－－－－－－－－－－－－－－我開始到世界各地旅行，並親眼目暗了廉價勞動力和技術創新結合所帶來的巨大威力。
1977年，我設立的第一個企業是一家制造公司。
但是很快我對產品系列和企業的熱情就消褪了。當我的小公司開始受到國外競爭者的沖擊時，
它開始衰退了。韓國和台灣、香港這些國家和地區正在裝運與我的產品相同的產品，並且捲走
了我們開拓的市場。他們的價格如此之低，以致於我們完全無法與之競爭。他們的零售價甚至
比我們的生產成本還低。
打擊他們或者加入他們。合夥人認為我們不能贏得這場競爭，那些用廉價產品充斥市場的公司
太強大了。
如果變富意味著剝削如此多的低工資的工人，那麼我不再想變富。我開始考慮教育人們成為企
業主，而不是企業的僱員。
大公司很快就要被迫進行精簡，包括員工人數的精簡和工資水平的降低，以便能夠參與全球競爭。
每次縮小規模，我都看到高層人物變得越來越富，而低層員工則在為此付出巨大代價。
我們中的大部分人都有在所有象限中獲得成功的潛力，這取決於我們有多大決心想獲得成功。
改變象限的困難通常出現在我們過去的環境中。許多人出自這樣的家庭，在這種家庭裡，恐懼感是使我們以某一特定方式思考和行動的主要推動力。
在今天，保障只是一種遙遠的傳說。學習新事物，並勇敢地面對這個世界，不要幻想躲藏起來。
對於自由職業者來說，我認為也是有風險的。如果他們生病、受傷或受到任何事的影響而無
法保證工作時間，他們的收入會受到直接影響。隨著年齡的增長，我遇到越來越多的同齡自由職
業者，他們因辛苦的工作而使體力、精神和情感幾乎被耗盡。
一個人忍受的疲勞越多，他們越覺得不安全，發生意外的風險也隨之上升。
在象限右測更安全
要掙更多的錢，你只需擴展你的系統和僱傭更多的人。
數字要成為你的眼睛，讓你看到大部分人看不到的東西。
讀懂數字、弄清財務系統和企業系統能使你看到一般人看不到的東西。擁有財務視覺可降低你的風險，相反，財務弱視會增加你的風險。
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如果你購買一家公司的股票，誰承擔財務風險？你，還是公司？
富爸爸說，"我還沒有發現有任何一家保險公司，它為你的健康或意外風險保險，並付錢給你，但
是象限左側的人卻正在做著類似的事情。
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第八章 我如何致富
富人最大的一項資產就是他們的思考方式與別人不同。
對大部分人來說，他們擁有的是多年的辛苦工作，高額的稅收和終生的債務。
